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                        量子保湯鵬:科技讓互聯網保險變得更簡單

                        前段時間,眾安在線在港交所主板上市。作為首批互聯網保險公司,眾安保險的上市備受關注,公開發售部分最終獲得散戶近400倍、機構近30倍超額認購,市值一度突破千億元。
                        發布時間:2017-11-13 09:48        來源:賽迪網        作者:于涵

                         前段時間,眾安在線在港交所主板上市。作為首批互聯網保險公司,眾安保險的上市備受關注,公開發售部分最終獲得散戶近400倍、機構近30倍超額認購,市值一度突破千億元。

                        眾安的上市在一定程度給這個長期被看好,卻從未真正爆發過的行業打了一劑強心針,要知道,大部分創業的互聯網保險公司還在盈利邊緣掙扎,就算是頂著千億市值的眾安保險,2016年的承保利潤也是個負數。

                        但這不影響互聯網企業競相介入從中分一杯羹。除了初創企業以外,像百度、騰訊、阿里、京東這種巨頭也在保險領域動作頻頻,先有搶奪牌照大戰,后有大手筆投資布局,巨頭對互聯網保險的野心,昭然若揭。他們駕駛著流量的跑車飛快進入,最先被搶占的就是C端市場,像“保險超市、平價平臺”等創新模式在巨頭的流量面前,毫無競爭可言。甚至因為流量巨大,巨頭還有和保險公司議價的能力,這對于初創企業來說,無疑是當頭一棒,因為無論是拼流量還是拼價格,他們都毫無優勢可言,很顯然,C端市場最終被巨頭分食的景象大局難逆。

                        與C端市場的競爭激烈相比,互聯網保險的B端市場略顯安靜,但是別小看它,其用戶黏度高,不會輕易流失,被資本市場所看好。據數據顯示,2016年成立并獲得融資的互聯網保險創業公司共6家,5家為面向企業端、代理人或者顧問服務的平臺,而致力于于為企業提供顆粒化互聯網保險定制服務的量子保就是其中之一。

                        互聯網保險的“一舉三得”

                        量子保成立于2016年9月,其創始人湯鵬2000年畢業于西安電子科技大學,一直從事互聯網和移動互聯網的技術研發工作,作為一個典型IT技術男的湯鵬卻與保險的緣分匪淺。

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                        量子保創始人 湯鵬

                        “我第一次與保險行業結緣是在淘寶旅行供職期間,”湯鵬說道:“那個時候淘寶旅行與陽光保險進行合作,推出‘航空意外險’,幫助淘寶快速實現流量變現。”

                        后來和周航、楊蕓一起創立易到,湯鵬也在一直尋找除了傭金之外的能夠提高收入的方式。其實易到的流量大、用戶群廣,利用廣告增加收入無疑是最直接的手段,但是廣告直接降低用戶體驗,這不是湯鵬愿意看到的,那么誰又能滿足碎片化的消費場景特點,又不影響體驗呢?湯鵬再一次想到了保險。

                        “保險既不像廣告那樣降低用戶體驗,又能夠保障用戶的乘車安全。并且,用戶每次乘車只需要付幾毛錢的保險費用,市場接受程度很高。對于保險公司來說,開辟了一條新的渠道獲得收益,而對于易到來說,獲得了流量變現,一舉三得。”湯鵬告訴筆者。

                        也是這兩次與保險的“親密合作”,讓湯鵬注意到了互聯網保險的商業價值與市場空間,離開易到后的湯鵬創立了量子保,他表示:“圍繞網絡消費場景的互聯網保險產品正在興起,如何滿足這十幾萬億市場的企業和消費者需求是一個很大的問題。對于量子保來說,采用技術手段和互聯網經驗,給互聯網保險帶來全新的變革是一件很有趣、很有挑戰的事情。”

                        技術解決企業痛點

                        過去兩年,C端市場被看作是風口,但經過這兩年的摸索發現,保險行業的基礎設施還不完善,很多保險公司的報價、核保、理賠、支付等接口沒有打通,這其中很多問題需要TO B公司來解決。

                        對于這一點,其實湯鵬也深有體會:“我們在與傳統保險公司打交道的過程中發現,他們通過互聯網對接一些行業頭部企業比較容易,但是對接中小企業時十分困難。究其原因就是因為頭部企業一般有自己的風控和定價體系,而中小企業由于自身發展的限制,沒有更多的人力、財力、物力來支撐保險業務,但是有超額賠付或者騙保現象出現時,保險公司也希望能夠第一時間進行把控,這就導致互聯網企業在和保險公司對接過程中要花費4個月左右的時間。”

                        這對于一個“時間就是革命本錢”的互聯網企業來說,十分痛苦,而對于量子保來說這是他們的優勢所在。作為一家以技術擅長的互聯網創新保險平臺,量子保能夠通過自主研發的開放平臺上游對接保險公司,下游對接互聯網企業,幫助企業構建高效的連接服務,一般只需一個禮拜左右的時間,就能真正解決企業快速接入的痛點。

                        不僅如此,傳統保險公司對于互聯網消費場景并沒有太多的數據參考,在精算模型上存在一定缺陷,無法進行保費測算。而量子保基于大數據動態算法,能夠對用戶實際使用的場景和以往的數據進行分析,對保費進行動態浮動。

                        比如,在電商交易過程中,用戶以往的退貨幾率很大,那么系統會基于行為模式和動態結果相對提高此次保費;相反的,對于沒有退貨記錄的用戶,那么保費自然而然會相應下調;當然如果有用戶存在刷單、作弊等行為,也會被量子保的系統及時發現,并納入風控體系,再利用機器學習進行完善。

                        總的來說,量子保想要做的事情很簡單,就是利用技術手段為企業用戶提供“保險+服務”的多重定制解決方案,幫助企業降低成本、深度挖掘價值,抵御風險。

                        讓保險更簡單

                        互聯網保險行業有三個發展階段。第一階段,傳統的保險公司通過互聯網渠道來賣保險;第二階段,互聯網保險公司做一些創新保險,比如天氣險、戀愛險;第三階段,把互聯網日常的消費交易行為附加上保險,讓互聯網保險真正轉換成高頻剛需。

                        在湯鵬看來,目前我們已經慢慢進入保險的第三階段,“因為有交易就會有風險。互聯網讓消費場景復雜多變,而現有的傳統保險產品還不能完全適應當下復雜的環境,那么如何能夠防范這些風險?更加靈活、多樣化的互聯網保險是我們的訴求。”

                        就比如量子保和花點時間合作推出鮮花保鮮險;和小鳴單車合作騎行險;和駕校合作推出駕考保;和醫療美容的第三方鑒定機構合作推出效果保險,這些都是量子保針對不同場景提供的多樣化的保險設計,不管是完善用戶體驗,還是降低風險,這都是存在保險顆粒化需求的地方,也許現在對于這種交易的保險產品還不多,但未來這是一個趨勢。

                        當然,量子保的顆粒化不能被我們局限的定義為互聯網保險基于場景的定制化特征,其實湯鵬更多的愿意把它看成——通過顆粒化方式把保險切割成人人都買得起的保險。

                        “以往我們看到的保險都是高額的壽險,一年保費幾千、上萬,很多人一次性支付存在很大壓力。而現在,我們希望能夠通過技術的手段把它切成按天的方式,一天可能一條幾毛錢、幾塊錢,讓保險更簡單,讓所有人都能夠買的起。”湯鵬說道。

                        這是量子保的愿景,也是體現企業價值的重要表現。隨著用戶需求的多樣化,互聯網保險的下半場戰爭也吹響了號角,越來越多的企業開始意識到通過用戶體驗來實現企業價值,那么誰能夠利用技術走出一條差異化的道路無疑成為互聯網保險的“必勝法寶”。

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